投資を始めた頃、私は「S&P500だけで十分」と思っていました。
実際、今でもその考え自体は間違っていないと思っています。
低コストで分散されていて、長期的には右肩上がりが期待できる。新NISAとも相性が良く、初心者にも勧めやすい。
私自身も、投資を始めてからS&P500を中心に積み立ててきました。
ですが積み立てていくうちに少しずつ考え方が変わってきています。
今はVYMや楽天SCHDのような「高配当ETF」を少しずつ買い始めています。
今回は、なぜ私が「S&P500だけでいい」という考えから、高配当ETFに興味を持ち始めたのか、その理由を正直に書いてみます。
目次
S&P500は今でも最強クラスだと思っている
最初に言っておきますが、私は今でもS&P500をかなり優秀な投資先だと思っています。
実際、私の資産の中心もS&P500です。
投資初心者が何を買えばいいかわからないなら、
まずはS&P500やオルカンを
積み立てるだけでも十分だと思っています。
理由はシンプルです。
- 長期では成長が期待できる
- 運用が楽
- 個別株の知識がいらない
- 続けやすい
特に「続けやすい」というのはかなり重要でした。
投資で一番難しいのは、銘柄選びではなく「続けること」だと思っています。
その点、S&P500は本当に優秀でした。
それでも「配当金」が気になり始めた
ただ、資産が増えてくるにつれて、少しずつ違う感情が出てきました。
「数字上の資産は増えてるけど豊かになってる気がしない」
頑張って節約しても豊かになった感覚がない。
そこから生まれたのが「配当金が欲しい」という感覚です。
S&P500は基本的に資産成長を重視した投資です。
もちろんS &P５００の投資信託でも配当は出ていますが、自動でファンド内で再投資されています。
資産は増えているはずなのに、「お金が増えた実感」があまりない。
これを感じるようになりました。
含み益が増えていても、実際に使うには売却が必要です。
ただ「今売却しても、明日にはさらに上がるのではないか」、「いま売るのはもったいない」
といった考えがよぎり、売却を躊躇してしまいます。
ですが、配当金は違います。
何もしなくても自動で口座に現金が入ってくる。
この感覚は、思っていた以上に魅力的でした。
暴落時に「配当」の強さを感じた
もう一つ大きかったのは、暴落時のメンタルです。
S&P500は長期では強いですが、短期では普通に大きく下がります。
投資歴4年の中でも、含み益が大きく減る場面は何度もありました。
もちろん、「長期なら大丈夫」と頭では理解しています。
でも、人間なので感情は揺れます。
そんな時に、高配当ETFの良さが際立ちます。
株価が下がっても、配当金はある程度入ってくる。
そのため株価をそこまで気にしなくて良くなります。
また値下がり幅はS＆P５００よりも小さく、評価額の変動も異なるため、
ポートフォリオの安定感が上がります。
これは精神的な安心感につながります。
特に、「配当金で再投資できる」という仕組みはかなり魅力的に感じました。
個別株ではなく、高配当ETFから始めた理由
高配当投資に興味を持った時、最初は日本の高配当株も考えました。
実際、当時は日本株は配当利回りが高い銘柄も多いです。
ただ、個別株にはどうしても難しさがあります。
- 減配リスク
- 業績悪化
- 銘柄管理
このあたりを考えると、仕事をしながら継続するのは結構大変です。
そこで興味を持ったのが、高配当ETFでした。
特にVYMやSPYD、HDV、SCHDは、
- 分散されている
- 比較的安定感がある
- 長期保有しやすい
という特徴があります。
「インデックス投資の延長線」で持ちやすいのも、自分には合っていました。
今は「S&P500＋高配当ETF +日本高配当株」で考えている
現在の私の考え方は、「どちらかを選ぶ」というより、「両方持つ」に近いです。
S&P500は資産成長の中心。
高配当ETFは、将来のキャッシュフローや精神的な安定。
そんなイメージで考えています。
さらに1000万円付近になってから、通貨分散と勉強目的で日本の高配当株も始めました。
実際、資産形成だけを考えるなら、S&P500一本でも十分かもしれません。
ただ、投資は「理論上の最適解」だけでは続かないとも感じています。
配当金が入ってくることで、
- 投資を続けるモチベーションになる
- 暴落時の安心感につながる
- 将来の選択肢が増える
こういったメリットはかなり大きいと思っています。
ただし、高配当株投資はアクティブな運用になるので、
購入タイミングや銘柄選びに注意が必要になってきます。
年間配当120万円を目標にしている
最近は、「年間配当120万円」を一つの目標にしています。
月10万円の配当金です。
もちろん簡単ではありません。
ですが、配当金が毎月入ってくる状態は、かなり精神的に強いと思っています。
特に今後、
- 子ども
- 教育費
- 老後
こういった支出を考えると、「働いた収入以外」がある安心感は大きいです。
だから最近はS&P500だけではなく、高配当ETFや国内高配当株にも
少しずつ資金を振り分けています。
まとめ
以前の私は「S&P500だけでいい」と思っていました。
今でも、その考え自体は間違っていないと思っています。
ただ、投資を続ける中で、「資産の増加」だけではなく、
「現金収入の安心感」も大事だと感じるようになりました。
その結果、高配当ETFにも興味を持ち始めています。
おそらく、これからもS&P500を積み立て続けると思います。
でも同時に、高配当ETFも取り入れながら、自分に合った形を探していきたいと思っています。
投資に「絶対の正解」はありません。
だからこそ、自分が続けやすい形を見つけることが、一番大切なのかもしれません。
それではまた！
