投資はまだ早い？資金ゼロから始めるNISA準備｜生活防衛資金と固定費カットで未来を変える

「NISA始めたいけど、そんな余裕ないよ…」というあなたへ

「投資に興味はある。」「新NISAが始まったし、自分もそろそろやった方がいいかも。」

そう思いながらも、こんな風に感じていませんか？

ここ数年、私たちの家計は確実に圧迫されています。

それにもかかわらず、多くの人の給与はほぼ横ばい。
むしろ、社会保険料や税金が引かれることで「手取り額」は年々減少傾向にあります。

「節約しても限界がある」「貯金なんて無理」――
そう感じるのは当然かもしれません。

でも、大丈夫。投資初心者の多くがぶつかるこの“壁”を乗り越えるための第一歩は、「もっと稼ぐ」ではなく、「支出を整える」ことにあります。

今回の記事では、投資を始める前に必要な「生活防衛資金」と「固定費の見直し」について解説します。
これらを整えることで、資金ゼロからでも少しずつ投資の準備ができるようになりますよ。

新NISAを始めるにあたって、よく言われるのが「余剰資金で投資を」という言葉。
では、そもそも「余剰資金」とはなんでしょうか？

ここで重要になるのが「生活防衛資金」という考え方です。

生活防衛資金とは、“いざというときに生活を守るための現金”のこと。
万が一、病気やケガ、失業などで収入が止まってしまった場合でも、数ヶ月は生活を維持できるように確保しておくべきお金です。

投資は「増やすためのお金」である一方、生活防衛資金は「守るためのお金」です。
この2つを混同してしまうと、たとえば株価が暴落した時に慌てて損切りしてしまったり、
急な出費のために“仕方なく”投資信託を売ってしまったり…ということになりかねません。

土台がぐらついたまま投資を始めるのは、地震対策なしで高層ビルを建てるようなもの。
まずは足元を固めることが、長く投資を続けていくための第一歩です。

「でも、貯金を作る余裕なんてないよ…」
そんなあなたには、“収入を増やす”より先に“支出を減らす”ことをおすすめします。

特に見直したいのが「固定費」。
一度見直せば、毎月自動的に支出が減り、それが積み重なって大きな余剰資金になります。

固定費項目	見直しポイント
スマホ代	格安SIM・楽天モバイルで月5,000円→1,000円以下も可
サブスク	使ってない動画・音楽サービスの解約
保険	高額な終身保険・学資保険の見直し。必要なのは掛け捨てで十分な場合も
光熱費	電力会社の乗り換え・節電対策
銀行手数料	コンビニATM・振込手数料などの無駄をカット